Cómo funciona
Explora cómo la asignación y las aportaciones afectan una cartera hipotética en USD. Separa precios, ingresos, retiros y poder adquisitivo durante 1–50 años.
Cada mes: asignar aportaciones iniciales, aplicar cambios de precio, devengar ingresos sobre tenencias iniciales, pagar según el calendario hipotético, reinvertir o retirar ingresos netos, descontar costos adicionales, asignar aportaciones finales, rebalancear anualmente si se elige y registrar el cierre. Los ingresos pendientes son cuentas por cobrar incluidas en el valor.
Factor mensual de precio = (1 + cambio anual de precio)^(1/12). Ingreso devengado = tenencias iniciales × tasa anual de ingresos / 12.
Valor final = valor inicial + aportaciones + cambio de precio + ingresos brutos − retiros − impuestos − costos adicionales. Reinvertir mueve cuentas por cobrar a tenencias sin crear ingresos nuevos.
Valor real = valor nominal / factor acumulado de inflación. Ganancia económica = valor invertido + retiros netos − capital aportado.
Ejemplo calculado verificado
Ejemplo verificado: capital inicial de $1,200, sin aportaciones ni cambios de precio, supuesto de ingresos anuales del 12% con pagos mensuales retirados, sin costos ni impuestos. Cada mes genera $12; tras un año el valor invertido sigue en $1,200, los retiros suman $144 y la ganancia económica es $144. Con inflación del 0%, el valor real invertido es $1,200. Es aritmética, no un rendimiento recomendado.
Interpretación y límites
Las proyecciones son ilustrativas, no asesoramiento personalizado ni resultados garantizados. Las distribuciones pueden cambiar o cesar; los rendimientos actuales no predicen resultados a largo plazo.
Solo aproximación por clase: no calcula vencimientos de letras, cupones de bonos ni indexación de TIPS específicos. Un ETF del Tesoro difiere de títulos individuales mantenidos hasta vencimiento. El rendimiento real de TIPS no es ingreso nominal; no se suma automáticamente el IPC al valor liquidativo.
Los fondos de bonos pueden perder valor si suben las tasas. Los fondos monetarios gubernamentales son inversiones, no depósitos bancarios, y no cuentan automáticamente con seguro de la FDIC.
Sin cotizaciones en vivo, recomendaciones de fondos, probabilidades Monte Carlo, impuesto sobre ganancias de capital ni comisiones específicas de intermediarios. El ajuste fiscal hipotético reduce solo ingresos pagados; no es asesoramiento fiscal.
Límites: inversión inicial hasta $100millones, aportaciones mensuales hasta $1millón,1–50años y valor proyectado nominal o real hasta $1billón (10¹²). Los datos vacíos o inválidos bloquean resultados. La tasa de ingresos mide distribuciones; reinvertir conserva ingresos pagados; los dólares nominales son futuros y los reales expresan el poder adquisitivo actual.
Supuestos y fuentes
Todas las tasas futuras son supuestos ilustrativos editables y constantes. USD no implica residencia fiscal estadounidense. Los datos permanecen en la memoria del navegador. Los supuestos netos de fondos ya incluyen sus gastos internos.
El valor invertido incluye ingresos pendientes desglosados por separado. Los retiros salen de los activos invertidos; las tasas futuras se mantienen constantes.
- Treasury rates — U.S. Treasury
- Treasury pricing — TreasuryDirect
- CPI — BLS
- Fondos monetarios — SEC Investor.gov
Método verificado2026-10-31. Observación del Tesoro2026-10-30; IPC de septiembre2026. Los sitios oficiales pueden restringir acceso según la red o ubicación; no se verificó acceso desde EE. UU.
Preguntas frecuentes
¿El ingreso mostrado es un pago mensual?
El ingreso mensual equivalente divide la tasa anual supuesta entre doce sobre las tenencias finales. Los pagos se muestran por separado con el intervalo hipotético elegido de 1, 3, 6 o 12 meses. Ninguno está garantizado.
¿Cómo se separan dividendos y rendimiento total?
El modelo usa cambios de precio sin distribuciones y una tasa de ingresos separada. No añade dividendos a una entrada de rendimiento total. Los supuestos de fondos son netos de gastos internos; solo se descuentan costos adicionales.
¿Qué ocurre al retirar las distribuciones?
Después del impuesto hipotético, los retiros salen de los activos invertidos y se acumulan por separado. No generan rendimientos futuros. Los ingresos devengados pendientes se muestran como cuentas por cobrar hasta el mes de pago hipotético.
¿Calcula una escalera de títulos del Tesoro?
No. Las letras generan intereses mediante descuentos; notas y bonos suelen pagar cupones semestrales y los TIPS directos ajustan su principal. Este simulador aproxima clases sin calendarios individuales de vencimiento o cupones.
¿El caso conservador siempre crece?
No. La ilustración conservadora incluye cambios negativos de precio, incluso −5% para acciones con dividendos. La inflación puede reducir el poder adquisitivo aunque aumente el saldo nominal. Puedes inspeccionar y editar cada tasa.
¿Se usan tasas oficiales como supuestos futuros?
No. Las observaciones fechadas del Tesoro y del IPC son referencias de solo lectura. Las tasas de planificación son ejemplos editables separados. Usar el IPC histórico como supuesto futuro exige una acción explícita y sigue siendo hipotético. Los sitios oficiales pueden restringir el acceso según la red; no se verificó acceso desde EE. UU.
¿Qué precisión tiene el registro mensual?
Los saldos usan microdólares enteros y redondeo de mitades hacia arriba por movimiento. Los factores anuales de precio e inflación usan una raíz duodécima de punto fijo. Las tablas muestran centavos y pueden diferir en un centavo por presentación; el registro interno concilia exactamente.